О высокой востребованности кредитных продуктов (ипотека, микрокредит, кредитная карта и т. д.) известно каждому,. Но, также хорошо известно и о том, скольких людей "развели" мошеники, используя те или иные кредитные инструменты. Чтобы помочь избежать ошибок при работе с кредитными продуктами и другими финансовыми инструментами в данном разделе я планирую размещать соответствующую информацию.
Кредитование – это финансовые взаимоотношения, в которых одна сторона – кредитодатель, предоставляет во временное пользование ссуду в денежной или натуральной форме, а вторая сторона – заемщик, пользуется предоставленной ссудой на условиях возвратности и возмездности.
Кредитование, с точки зрения клиента банка, – получение денег в долг на индивидуальных условиях, зафиксированных в договоре. В нём указываются процентная ставка и срок в месяцах, фиксируются дата и сумма ежемесячного платежа, а также возможность досрочного погашения.
Основными видами банковских кредитов для физических лиц являются потребительские кредиты, ипотечные кредиты и автокредиты. Кредитование юридических лиц может осуществляться в виде разового кредита, овердрафта, кредитной линии, вексельного кредита, коммерческой ипотеки, инвестиционного кредита.
Ипотека и автокредиты уже прочно вошли в нашу жизнь и многие имеют представление, что это такое. Потребительское же кредитование имеет свои особенности. В этой статье остановлюсь только на некоторых плюсах и минусах данного вида кредитования.
К основным достоинствам займов данного вида можно отнести: быструю процедуру получения кредита (занимает от 1 до 3-5 дней), возможность расходования средств по собственному усмотрению (при отсутствии жесткого целевого использования заёмных средств), минимальные требования к заемщику.
Из недостатков потребительского кредитования выделю следующие моменты: регулярные выплаты по кредиту не прекратятся до полного его погашения; более высокая процентная ставка, относительно короткий срок кредитования.
Если говорить о кредитных картах,то они не предполагают возможности использования собственных средств. В России, как и в других странах СНГ, кредитной принято называть любую банковскую карту с лимитом, в том числе дебетовые карты с овердрафтом — они-то и получили наибольшее распространение у нас.
С помощью таких продуктов заемщик может не только пользоваться заемными средствами банка, но и оставлять на счете личные деньги, снимая их в банкоматах по специальным тарифам.
Отдельные банки начисляют на положительный остаток средств на карте проценты, зачастую сопоставимые с процентами по срочным вкладам, что делает использование их еще более выгодным.
Существенные преимущества держатель карты может получить, погашая задолженность полностью в течение определенного срока (как правило, 30–60 календарных дней), тем самым он ограждает себя от необходимости уплаты процентов.
При выборе варианта с такой опцией потенциальному держателю следует обратить внимание, на какие операции распространяются условия льготного (грейс) периода. Иногда льготный период покрывает только операции безналичной оплаты и не действует в случае снятия наличных.
Многие банки предлагают оформить без справок о доходах, однако лимит по таким предложениям обычно невелик. Чтобы взять такой вариант с существенным запасом заемных средств, придется предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, плюс, другие документы.
Если говорить, к примеру, о кредитных картах, то эффективное использование их преимуществ позволит обладателям таких карт не только быть в выигрыше в финансовом плане, но и значительно упростить себе жиэнь при обмене и обналичивании денег.
В целом же, ыбирая любой кредитный продукт, хорошо подготовьтесь, предварительно познакомившись с тем как правильно выбирать и выплачивать кредит, чтобы он впоследствии не лег на ваши плечи непосильным грузом.
Особое внимание обратите на то, что необходимо предпринять, чтобы не навлечь на себя штрафных санкций от кредиторов за нарушение условий кредитного договора. Ведь такие санкции, кроме штрафов и увеличения процентной ставки могут отрицательно сказаться и на вашем кредитном рейтинге.
Не следует бояться кредитов: при правильном использовании последних можно еще и остаться в выигрыше. Главное – знать как, что и когда делать. Обо всем этом найдете информацию на страницах данного раздела.
